טוב שבחרת-הראל פנסיה
קבוצת הראל הינה אחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל ולה ניסיון ומוניטין של כ- 80 שנה.
הקבוצה מספקת פתרונות ביטוח ופיננסים מקיפים ובכללם: ביטוח חיים, ביטוח כללי, ביטוח בריאות, קופות גמל וקרנות פנסיה, ניהול קרנות נאמנות ושירותים פיננסים אחרים.
הראל פנסיה וגמל הינה בבעלות מלאה של הראל השקעות בביטוח ופיננסים בע"מ.
תשואות גבוהות לאורך השנים
עמיתי קרנות הפנסיה של הראל נהנים מיכולותיה של קבוצת הראל בתחום ההשקעות אשר משיגה תשואות גבוהות לאורך השנים*.
את תוצאות ניהול ההשקעות המקצועי של מחלקת ההשקעות שלנו, ניתן לראות באתר פנסיה-נט
של רשות שוק ההון במשרד האוצר ובו ניתן לערוך השוואות בין תשואות קרנות הפנסיה השונות.
יעילות התשואה ביחס לסיכון – מדד נוסף להצלחה
אתר פנסיה-נט של רשות שוק ההון במשרד האוצר מפרסם גם את סטיית התקן המשמשת כלי לבחינת הסיכון בהשקעות הקרן. שימוש בנתון זה בצירוף התשואות שהשיגה הקרן על השקעותיה, מציג תמונה נאמנה ומקיפה יותר אודות ניהול ההשקעות בקרן. גם במדד זה מוכיחות קרנות הפנסיה של הראל את איכותן ואת איכות ניהול ההשקעות שלהן.
ביטוח משנה – לטובתך!
קרנות הפנסיה משלמות קצבה לעמית במקרה נכות ולשאירי העמית במקרה פטירה. כתוצאה מכך, אירוע רב נפגעים עלול לגרום לפגיעה בכספי החיסכון של כלל עמיתי הקרן. בהיותנו ערים לסיכון זה, לעמיתים בקרן קיים ביטוח משנה המכסה אירוע רב נפגעים.
תודות לביטוח משנה זה, החיסכון של כלל העמיתים מוגן הרבה יותר.
חוסן ועוצמה
כמיליון עמיתים הפזורים על פני כלל ענפי המשק באופן המעניק מבנה דמוגרפי מאוזן וחוסן אקטוארי.
*"לאורך השנים" מתייחס לתשואה שנתית ממוצעת של אפיק ההשקעה ״גילעד כללי״ בהראל פנסיה.
תוכן עניינים:
שמירה על זכויות הפנסיה גם בעת הפסקת עבודה
הטבות ייחודיות לחברי הסתדרות המורים
מסלולי ביטוח
תוכנית הפנסיה מאפשרת לך להצטרף למגוון מסלולי חיסכון וביטוח בהתאם לצרכיך האישיים. גם לאחר הבחירה הראשונית ובמהלך החברות בקרן, ניתן לעבור בין מסלולי הביטוח השונים.
להלן מסלולי הביטוח – לבחירתך
- מסלול ביטוח 75% לנכות ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) -מסלול ברירת המחדל
במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי
- מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 47ומעלה)
במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100% לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 46. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות נמוך מהשיעור המרבי ועמית שהצטרף החל מגיל 47 ומעלה יהא גם שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי.
- מסלול ביטוח 75% לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל41 ומעלה)
במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75% ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, וזאת לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40, ביחס לשני הכיסויים. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות ולשאירים נמוך מהשיעור המרבי ביחס לכל אחד מהכיסויים.
- מסלול ביטוח 75% לנכות ו-40% לשאירים
במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 40% , בכל גיל הצטרפות.
- מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-100% לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 45 ומעלה)
במסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא %37.5, בכל גיל הצטרפות ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 44. עמית שהצטרף החל מגיל 45 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי.
- מסלול ביטוח 37.5% לנכות ו-40% לשאירים
מסלול זה שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא 37.5%, בכל גיל הצטרפות, ושיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור הנמוך ביותר שהוא40% , בכל גיל הצטרפות.
- מסלול ביטוח לפורשים עד גיל 60 75% , לנכות (למעט גברים המצטרפים מגיל 41 ומעלה) ו- 100%לשאירים (למעט גברים המצטרפים מגיל 49 ומעלה)
במסלול זה העמית מבוטח בכיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים עד הגיעו לגיל 60. שיעור הכיסוי לנכות עומד על השיעור המרבי שהוא 75%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 40. שיעור הכיסוי לשאירים עומד על השיעור המרבי שהוא 100%, לנשים המצטרפות בכל גיל ולגברים המצטרפים עד גיל 48. עמית שהצטרף החל מגיל 41 ומעלה, יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לנכות נמוך מהשיעור המרבי ועמית שהצטרף החל מגיל 49 ומעלה יהא שיעור הכיסוי הביטוחי שלו לשאירים נמוך מהשיעור המרבי.
תום תקופת הביטוח
לידיעתך, באפשרותך לבחור את גיל תום תקופת הביטוח במסלול הביטוח מבין הגילאים הבאים: 60 ,62 ,64 או 67 למעט מסלול המיועד לפרישה בגיל 60. במועד הגיעך לגיל תום תקופת הביטוח שתבחר, יבוטלו הכיסויים הביטוחיים שלך בקרן הפנסיה וזכויותיך יהיו כשל עמית לא מבוטח בקרן.
להלן שני מסלולים נוספים הקיימים ב"הראל פנסיה כללית" בלבד
מסלול ללא נכות
מסלול המעניק זכות לקבלת קצבת זיקנה וכיסוי מקסימאלי לשאירים אך אינו כולל כיסוי למקרי נכות. גיל תום הביטוח במסלול זה הינו67 לגברים ו-64 לנשים.
מסלול פנסיית יסוד
מסלול המקנה זכות לקצבת זיקנה בלבד, ללא כיסוים ביטוחיים לשאירים או נכות.
במידה ולא נבחר מסלול ביטוח בקרן הכללית, תבוטח במסלול פנסיית יסוד, זאת למעט במקרה בו הנך עמית פעיל בקרן הפנסיה המקיפה – במקרה זה, תבוטח במסלול הביטוח בו הנך עמית בקרן המקיפה.
אפגרייד לפנסיה*
כיסוי ביטוחי נוסף לקרן הפנסיה
חבילה המשפרת את איכות הכיסוי הביטוחי והיקפו באירועים של פטירה או אובדן כושר עבודה,
במקרים בהם קרן הפנסיה עשויה שלא להעניק מענה ו/או תעניק מענה חלקי בלבד.
החבילה כוללת:
סכום חד פעמי למקרה פטירה
■ לבחירה החל מ 250,000- ₪.
■ מאפשר שילוב בין פנסיית שארים מקרן הפנסיה וסכום חד פעמי מפוליסת ריסק.
מטריה ביטוחית
כיסויים נוספים למקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מתאונה או מחלה הכוללים:
■ הגדרת עיסוק ספציפי – התייחסות לעיסוקו הספציפי של העובד ערב קרות מקרה הביטוח
לעומת קרן הפנסיה בה תיבחן יכולתו של העובד לעסוק בכל עיסוק סביר אחר.
■ כיסוי במהלך תקופת האכשרה – כיסוי מיום ההצטרפות ובהתאם למצב הרפואי של העובד
ביום הקבלה לביטוח, לעומת קרן פנסיה בה קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים במהלכה
לא יינתן כיסוי לאירוע שנגרם כתוצאה ממצב רפואי שהיה קיים טרם ההצטרפות לקרן.
■ ביטול קיזוז תשלומים מביטוח לאומי – השלמת התשלום לעובד במקרה של תאונת
עבודה, לעומת קרן הפנסיה בה קיים קיזוז של פנסיית הנכות מתשלומים להם זכאי העמית
מביטוח לאומי.
<"אפגרייד"=div id>
אפגרייד לפנסיה
חבילות אפשריות:
בכל בחבילות תינתן ברות ביטוח בעת גידול בהכנסה בשיעור של עד 15% לשנה מסכום הביטוח למקרה פטירה.
*התנאים המלאים והמחייבים הינם התנאים המופיעים בפוליסת הביטוח ובתקנון קרן הפנסיה. ניתן לעיין בפוליסה ובתקנון באתר האינטרנט של הראל בכתובת www.harel-group.co.il . ההצטרפות כפופה לחיתום ע"י החברה. אין באמור במסמך זה כדי להוות ייעוץ או שיווק פנסיוני או המלצה או חוות דעת באשר לכדאיות רכישת המוצרים והוא אינו מהווה תחליף לייעוץ אישי הניתן בכפוף לחוק.
קצבת זקנה
- מטרת קצבת הזיקנה היא להבטיח לך ולמשפחתך המשך קיום בכבוד לאחר גיל הפרישה. עמית בקרן זכאי לפרוש ולהתחיל לקבל קצבת זיקנה החל מגיל 60 ואילך.
- קצבת הזיקנה משולמת מדי חודש למשך כל ימי חייו של הפנסיונר.
- בעת פטירה, בן/בת הזוג* ימשיכו לקבל פנסיה למשך כל ימי חייהם!
אפשרות בחירה במסלולי פרישה מגוונים (הבחירה תיעשה במילוי טופס התביעה לקבלת קצבת זיקנה)
- קביעת מועד תחילת קבלת הפנסיה.
- בחירה בקבלת קצבה בגין חודש עד 3 חודשים לפני מועד הזכאות ובלבד שגיל העמית מעל 60 שנים.
- קביעת שיעור הפנסיה שתשולם לבן/לבת הזוג* בעת פטירת הפנסיונר.
- תקופת תשלומים מובטחים של 60, 120, 180, או 240 חודשים ממועד הזכאות לקבלת זיקנה אשר אם במהלכה נפטר הפנסיונר יהיו שאיריו זכאים לקבל את ההפרש בין קצבת הזיקנה ששולמה לו טרם פטירתו לבין הקצבה שהם זכאים לה וזאת עד לתום התקופה שנרכשה, ובלבד שגילו של הפנסיונר בתום תקופת התשלומים המובטחים לא יעלה על 87 שנים ושלא היה זכאי לקבלת קצבת נכות במהלך 24 החודשים שקדמו למועד הגשת הבקשה לקבלת קצבת זיקנה**(במקרה שלא קיימים שאירים יהיו זכאים המוטבים ובהעדר מוטבים, יורשים ע"פ דין, לערך המהוון של קצבת הזיקנה ששולמה לפנסיונר טרם פטירתו).
- עבור חלק הקצבה הנמוך או השווה לסכום הקצבה המזערי***:עמית רשאי להוון שיעור של עד 25% לתקופה של עד 5 שנים.
- עבור חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי: עמית רשאי להוון את כל חלק הקצבה העולה על סכום הקצבה המזערי.*מי שנשוי/נשואה לעמית או מי שהוכר/ה כידוע/ה בציבור ע"י ערכאה שיפוטית מוסמכת או ע"י החברה מנהלת בכפוף לכך שהמוסד לביטוח לאומי הכיר בו/בה כידוע/ה בציבור של העמית ובכפוף להגדרה בתקנון קרן הפנסיה. **אם במועד הפרישה, גילך עלה על 67, באפשרותך לבחור בתקופת תשלומים שתחושב ממועד הפרישה ועד הגיעך לגיל 87. ***הסכום המינימלי הנדרש בהתאם לחוזר מס הכנסה מס' 2/2013.
קצבת שארים
קצבת שאירים משולמת במקרה של פטירת העמית. בן/בת הזוג*, הורה ויתומים, בהתאם להגדרתם בתקנון הקרן, יקבלו פנסיה חודשית.
כיסוי ביטוח זמני למקרה פטירה לעמית יחיד
קיים כיסוי ביטוח זמני למקרה פטירה למשך 90 יום לעמית יחיד / יחיד עם ילדים (ללא שאירים) אשר ויתר על הכיסוי הרלוונטי לשאירים, מצבו המשפחתי השתנה והוא נפטר בטרם הודיע לקרן על השינוי.
החזר כספי לעמית שנפטר ללא שאירים
ההון הצבור יוחזר למוטבים שקבע העמית ובמידה ולא קבע, יוחזר ליורשים החוקיים.
פנסיה מוגדלת ליתום/ים
במידה ואין אלמן/ה ונותרו יתום/ים, הם יהיו זכאים ל-100% מקצבת השאירים אשר זכאי/ת לה אלמן/ת מבוטח/ת.
הסדר לעמית יחיד / יחיד עם ילדים (לעמית ללא בת זוג)
הסדר זה מאפשר לך לוותר על כיסוי ביטוחי לשאירים / לבת זוג במידה ואין לך שאירים / בת זוג כהגדרתם בתקנון הקרן. לצורך כך, יש למלא הצהרה מתאימה, התקפה לכל היותר ל24- חודשים, לאחר תום תקופה זו, יחול כיסוי ביטוחי באופן אוטומטי. במידה וחל שינוי במצבך המשפחתי, עליך להודיע על כך לקרן בהקדם האפשרי. לאחר תום תקופת ההסדר, תחול תקופת אכשרה עבור הכיסוי הביטוחי לשאירים. קרן הפנסיה תחיל כיסוי לביטול תקופת האכשרה כברירת מחדל (ברות ביטוח).
ויתור על כיסוי ביטוחי לשאירים בקרן הכללית
בקרן הכללית קיימת אפשרות לוותר על הכיסוי הביטוחי לשאירים בכל אחד ממסלולי הביטוח גם אם העמית אינו יחיד / יחיד עם ילדים.
תקופת הבטחה של 240 חודשים למוטבי/יורשי אלמן/ה**
נפטר אלמן לפני תום תקופת ההבטחה, ישולם למוטבים של האלמן, ובהעדר מוטבים ליד היורשים של האלמן, הערך המוון של יתרת חודשי הקצבה בתשלום חד פעמי.
הסדר ויתור על כיסוי ביטוחי לעמית החל מגיל 60
במידה והגעת לגיל 60 הסדר זה מאפשר לך לוותר על כיסוי ביטוחי לנכות ו/או לשאירים. לצורך כך, יש למלא הצהרה מתאימה. לתשומת ליבך כי במידה ותרצה להחיל כיסוי ביטוחי לאחר תקופת הויתור, תחול תקופת אכשרה מחדש וזכויותיך ייקבעו בעת החלת הכיסוי.
*מי שנשוי/נשואה לעמית או מי שהוכר/ה כידוע/ה בציבור על ידי ערכאה שיפוטית מוסמכת או על ידי החברה המנהלת בכפוף לכך שהמוסד לביטוח לאומי הכיר בו/בה כידוע/ה בציבור של העמית ובכפוף להגדרה בתקנון קרן הפנסיה.
**ובלבד שגילו של האלמן בסוף התקופה לא יעלה על 87
קצבת נכות
קצבת נכות משולמת במקרה של אובדן כושר עבודה.
עמית שאינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו בתקופה של למעלה מ-90 ימים רצופים, יהיה זכאי לקצבת נכות.
קצבת הנכות תשולם במלואה (לנכות מלאה) או בחלקה (לנכות חלקית) החל מהיום ה-61 או מהיום הראשון (אם קיים כיסוי לנכות כפולה) ועד תום תקופת הנכות, אך לא יותר מגיל הפרישה בתוכנית הפנסיה.
בעת תשלום קצבת הנכות תמשיך הקרן לשלם דמי גמולים שוטפים שיתווספו לחיסכון לקצבת זיקנה, כך שבהגיע נכה לגיל הפרישה הוא יהיה זכאי לקצבת זיקנה על-פי הסכום שנצבר בתוכנית.
הסדר קצבת נכות מתפתחת
הסדר זה מאפשר לך להגדיל את קצבת הנכות, מרגע קבלתה, בשיעור שנתי של 2%, ובכך להתחקות אחר התפתחות השכר המייצגת. הבחירה באפשרות זו קיימת בכל אחד ממסלולי הביטוח בקרן.
הסדר ויתור על כיסוי ביטוחי לעמית החל מגיל 60
במידה והגעת לגיל 60 הסדר זה מאפשר לך לוותר על כיסוי ביטוחי לנכות ו/או לשאירים. לצורך כך, יש למלא הצהרה מתאימה. לתשומת ליבך כי במידה ותרצה להחיל כיסוי ביטוחי לאחר תקופת הויתור, תחול תקופת אכשרה מחדש וזכויותיך ייקבעו בעת החלת הכיסוי.
שחרור מתשלום דמי גמולים
בכל תקופת תשלום קצבת הנכות, הקרן תמשיך להפקיד דמי גמולים לחשבונו של העמית והחיסכון של העמית לגיל פרישה ימשיך לגדול בהתאמה.
נכה סיעודי
נכה שהוכר כסיעודי בהתאם להגדרות התקנון יהיה זכאי ל-133% מקצבת הנכות ולא יותר מ- 100%מהשכר הקובע שלו.
נכה חלקי
נכה חלקי רשאי לשמור על הכיסוי הביטוחי למשך תקופה של עד 24 חודשים, על ידי הפקדה של דמי סיכון יחסיים.
הסדר קצבת נכות כפולה
הסדר זה מאפשר לך לקבל קצבת נכות בשיעור כפול במהלך שני תשלומי הקצבה הראשונים*. הסדר זה קיים כברירת מחדל בחשבונך אולם באפשרותך לוותר עליו בכל עת.
*קצבת הנכות משולמת החל מהיום ה-61 לקרות האירוע ואילך.
שמירה על זכויות הפנסיה גם בעת הפסקת עבודה
שמירה על רציפות הזכויות הביטוחיות גם במקרה של אי תשלום למשך חמישה חודשים.
ניתן להצטרף להסדר שמירת רציפות זכויות ביטוחיות למקרה של נכות ופטירה, בתקופות בהן העמית אינו מועסק, בתשלום (ריסק זמני) לתקופה כוללת של מקסימום 24 חודשים.
ניתן להמשיך את ההפקדות לתוכנית הפנסיה באופן עצמאי ובהתאם ליכולת הכלכלית של העמית.
במידה והעמית אינו יכול לשלם לקרן, הוא רשאי לבקש להקפיא את זכויותיו בקרן והסכומים שנצברו ייועדו לקצבת זיקנה בלבד.
משיכת כספים
העמית רשאי לפדות כספים באופן חלקי או מלא בעת הפסקת עבודה, או פרישה לגמלאות, בכפוף להוראות הדין.
משיכת כספים חלקית תקטין את זכויות הפנסיה.
משיכת כספים חייבת במס על-פי הוראות הדין.
הטבות ייחודיות לחברי הסתדרות המורים
כחבר/ת הסתדרות המורים, את/ה נהנה/ת מתנאי דמי ניהול מופחתים:
אפשרות א'
דמי ניהול מהצבירה השנתית בשיעור של 0%
דמי ניהול מהפקדות שוטפות בשיעור של 2%
אפשרות ב'
דמי ניהול מהצבירה השנתית בשיעור של 0.15%
דמי ניהול מהפקדות שוטפות בשיעור של 0.9%
בנוסף, יוענקו לך דמי ניהול מופחתים בסיום עבודה, בתקופה של חופשה ללא תשלום (חל"ת), בתקופת הפרישה המוקדמת וכן בתקופת הפרישה לגמלאות**.
בני זוג וילדים של עובד/ת הוראה החבר/ת בהסתדרות המורים, יוכלו ליהנות אף הם מהנחות בדמי הניהול ובלבד שלא חל עליהם הסדר אחר בהראל ולא נדרש בגינם תשלום לבעל רישיון.
הענקת הנחות בדמי ניהול לאורך השנים צפויה להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך לגיל פרישה
*שיעורי דמי הניהול המלאים שקרן הפנסיה רשאית לגבות הינם 6% מהפקדות שוטפות ו-0.5% מהצבירה השנתית. דמי הניהול יינתנו למפקידים באופן שוטף, רציף וישיר ויהיו בתוקף במשך כל תקופת ההסכם וכל עוד לא הופסקו התשלומים לקרן הפנסיה או נפסקה החברות בהסתדרות המורים (למעט מקרה של המשך הפקדה חודשית בתנאים שנקבעו בהסכם). ניתן לבחור באחת מבין שתי האפשרויות המפורטות לעיל. במידה ולא תיבחר אחת מהאפשרויות האמורות, דמי הניהול שיחולו יהיו דמי הניהול המפורטים באפשרות א'. **ההנחה בדמי הניהול בתקופת חל"ת או פרישה מוקדמת, מותנית במתן הודעה מראש בכתב של העובד לקרן הפנסיה. הכל בכפוף לתנאי ההסכם ולהוראות הדין.
ייעוץ ושירות
מפרט שירות אישי ומקיף הכולל מערך תמיכה מקצועי המאפשר לחברי הסתדרות המורים מענה זמין לרבות אפשרות לקבלת ייעוץ אישי, וזאת לצד קיום כנסים מקצועיים בסניפי הסתדרות המורים בכל רחבי הארץ.
לפורשים לפנסיה – ליווי אישי בתאום מראש מול קרן הפנסיה בסמוך למועד הפרישה.
אתר אינטרנט מתקדם –
חברי הסתדרות המורים יוכלו לקבל מידע על קרן הפנסיה באמצעות אתר אינטרנט ייעודי המאפשר בנוסף קיום מעקב אחר החשבון האישי הכולל מידע עדכני בנוגע להפקדות, צבירות, כיסוי ביטוחי, דמי ניהול שנגבו בחשבון וכיוצ"ב וכן מאפשר לנהל את תכנית הפנסיה און ליין דרך האתר.
מוקד שירות טלפוני
מוקד שירות מקצועי ייעודי עומד לרשות חברי הסתדרות המורים לקבלת מידע במשך יום העבודה: 03-9294410
קבלת קהל
ניתן לקבל שירות מקצועי פרונטלי גם בסניפי קבלת הקהל ברחבי הארץ.
למידע אודות כתובות ושעות פעילות, לחץ כאן.
אפיקי השקעה
בהראל פנסיה אפיקי השקעה המאפשרים לכל עמית בקרן לקבוע, בכל עת, את אפיק ההשקעה הרצוי לו מתוך המגוון הקיים. בכל האפיקים שיעור החשיפה הרלוונטי מתייחס לחלק ההשקעות החופשיות שאינו מושקע באג"ח מיועדות מסוג ערד המעניקות תשואה שנתית בשיעור של 4.86%.
מגוון אפיקי השקעה
מודל השקעות תלוי גיל* – במסגרת מודל זה נכללים אפיקי השקעה בעלי מדיניות השקעה וסיכון התואמים לגיל החוסכים. אופן ניהול החיסכון הפנסיוני של העמית ישתנה באופן אוטומטי לפי גילו. עמית חדש שיצטרף להראל פנסיה ולא יבחר באפיק השקעה, יצורף באופן אוטומטי למודל זה.
אג"ח ללא מניות – באפיק זה הכספים יושקעו באג"ח בשיעור שלא יפתח מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי האפיק. באפיק זה לא מושקעים כספים במניות.
מניות – באפיק זה הכספים יושקעו במניות בארץ ובחו"ל בשיעור שלא יפחת מ -75% ולא יעלה על120% מנכסי האפיק.
שקלי טווח קצר – באפיק זה הכספים יושקעו בנכסים שאינם צמודים, שמשך החיים הממוצע שלהם אינו עולה על שנה, בשיעור שלא יפחת מ-75% ולא יעלה על 120% מנכסי האפיק.
הלכה – אפיק השקעה זה מפוקח הלכתית ע"י ועד הפיקוח ההלכתי לפיננסים ותשמישי קדושה שע"י בד"ץ העדה החרדית ירושלים וועד ההלכה (״גלאט הון״). ההשקעות באפיק זה כפופות לכללי ההלכה היהודית בלבד.
גילעד כללי** – סגור למצטרפים חדשים החל מחודש ינואר 2016 .
מנוף כללי** – סגור למצטרפים חדשים החל מחודש ינואר 2016 .
בהראל פנסיה כללית קיים מודל השקעות תלוי גיל – עמית חדש שיצטרף להראל פנסיה כללית, יצורף באופן אוטומטי למודל זה* בנוסף למודל ההשקעות, קיימים בהראל פנסיה כללית עוד 3 מסלולי השקעה נוספים: מסלול כללי**, מסלול מניות ושקלי טווח קצר.
*יצוין כי במסגרת מודל זה באפשרותם של עמיתים לבחור באופן יזום באפיק השקעה שאינו תואם את גילם. **עמית חדש שיצטרף להראל פנסיה או להראל פנסיה כללית, לא יכול להצטרף לאפיקי ההשקעה "מנוף כללי" או "גילעד כללי" וכן לאפיק ההשקעה הכללי של הראל פנסיה כללית. הבחירה באפיקים אלו אפשרית רק לעמית שהייתה לו יתרה בחשבונו בקרן הפנסיה באחד מאפיקי השקעה אלו, ביום 31.12.2015.